1. Общие.

1. Заявление-анкета на жилищный ипотечный кредит;
2. Паспорт+Копия всех страниц паспорта Заемщика/Созаемщика;
3. Копия Свидетельства о регистрации по месту пребывания Заемщика/ Созаемщика (при наличии); 
4. Копия документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.) Заемщика/Созаемщика.

2. Документы для оформления ипотеки, подтверждающие семейное положение Заемщика/Созаемщика:

1. Копия свидетельства о браке и/ или копия свидетельства о расторжении брака; 
2. Копия свидетельства о рождении детей.

3. Документы для оформления ипотеки, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика/Созаемщика:

 Для Заемщиков или Созаемщиков, работающих по найму:

1. Копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика, все страницы заверены работодателем, на последней странице запись: «работает по настоящее время», дата и расшифровка должности уполномоченного лица; 
2. Справка с места работы о размере дохода за последние 12 календарных месяцев по форме №2-НДФЛ (если по форме №2-НДФЛ доход подтверждается не полностью, нужно также предоставить справку по форме Банка); 
3. Краткая информация о роде деятельности Заемщика/ Созаемщика и роде деятельности предприятия (в произвольной форме); 
4. Копия трудового контракта (при наличии); 
5. При наличии дополнительных доходов от других организаций: трудовой контракт и справку с места дополнительной работы о всех произведенных выплатах за последние 12 календарных месяцев (по форме № 2-НДФЛ).

Для Заемщиков и/ или Созаемщиков, являющихся предпринимателями без образования юридического лица (ПБОЮЛ):

1. Копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика, заверенная Работодателем; 
2. Копии Свидетельства о регистрации предпринимателя, необходимых лицензий для занятий лицензируемой деятельностью, патента; 
3. Копия справок по форме 3-НДФЛ за последние 2 календарных года (если применимо);
4. Копии налоговых деклараций по единому налогу за 2 последних календарных года (если применимо);
5. Краткая информация о роде деятельности (в произвольной форме); 
6. Копия трудового контракта (при наличии); 
7. При наличии дополнительных доходов от других организаций: трудовой контракт и справку с места дополнительной работы о всех произведенных выплатах за последние 12 календарных месяцев (по форме № 2-НДФЛ).

Для Заемщиков и/или Созаемщиков, являющихся владельцами или совладельцами бизнеса:

1. Копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика, все страницы заверены работодателем, на последней странице запись: «работает по настоящее время», дата и расшифровка должности уполномоченного лица; 
2. Копии учредительных документов (устав, договор, свидетельства, лицензия, сертификаты, патенты); 
3. Копия справок по форме 3-НДФЛ за последние 2 календарных года (если применимо);
4. Копия бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках (с подписью и печатью компании) за 8 последних кварталов;
5. Копии налоговых деклараций за 2 последних налоговых периода (если применимо)
6. Краткая информация о роде деятельности (в произвольной форме); 
7. Копия трудового контракта (при наличии); 
8. При наличии дополнительных доходов от других организаций: трудовой контракт и справку с места дополнительной работы о всех произведенных выплатах за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года (по форме НДФЛ, утвержденный приказом МНС РФ от 01 ноября 2000г.).

4. Информация об активах Заемщика/Созаемщика (при наличии):

1. Документы, подтверждающие наличие в собственности квартиры (дома) — обязательно предоставляются правоустанавливающие документы; 
2. Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки и т.д.); 
3. Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.); 
4. Документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров владельцев ценных бумаг).

5. Документы для оформления ипотеки, подтверждающие обязательства Заемщика/Созаемщика (при наличии):
Копии кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа) с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита либо справка кредитора).

6. Документы для оформления ипотеки, подтверждающие кредитную историю Заемщика (при наличии): 
Копии кредитных договоров с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита и копиями финансовых документов подтверждающих факт исполнения обязательств

Хотя условия получения ипотеки могут отличаться от банка к банку,  обычно базовыми условиями выступают следующие:

Заемщику должно быть не менее 21 года на момент обращения и не более 60 (в некоторых банках, например Номос-банке,  не более 65) лет на момент погашения планируемого последнего платежа. То есть если оформлять ипотеку на 20 лет, то заемщику должно быть не более 39 лет, даже если он планирует погасить кредит досрочно. Оптимальный возраст для получения ипотечного кредита от 25 до 40 лет.

Обычно банки ставят условием оформления ипотеки непрерывный стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. При этом оценивается также и общий стаж работы, отраженный в трудовой книжке или трудовых договорах. Хорошим показателем будет, если перерывы в стаже, связанные с изменением места работы, минимальны, а также нет резких смен сфер деятельности (из бухгалтерии в инженеры, затем в водители, потом в руководители).

Уровень дохода влияет на максимально доступную сумму ипотечного кредита, а способ подтверждения («белый» или «серый») влияет на процентную ставку. При прочих равных параметрах кредита условия получения ипотеки при «белой» зарплате (полностью подтвержденной справкой из бухгалтерии работодателя по форме 2-НДФЛ) выгоднее, чем при «серой». Важно отметить, что оценивается не только уровень дохода данного заемщика на данном рабочем месте, но и общий уровень зарплат для данной вакансии. Другими словами, если заявленный заемщиком доход гораздо выше среднего уровня зарплат для данного рабочего места, то это может  быть учтено при андеррайтинге заемщика, и сумма кредита может быть скорректирована.

Первоначальный взнос - это собственные средства заемщика, которые он вкладывает в покупку квартиры по ипотеке. Наличие первоначального взноса - обязательное условие для любой ипотечной программы. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости квартиры. Стандартный первоначальный взнос - 30%. Первоначальный взнос можно использовать также от продажи квартиры, в таком случае можно провести цепочку продаж с одновременной продажей старой квартиры и покупки новой с доплатой по ипотеке. Большинство банков пропускают такие альтернативные сделки.

Процентная ставка может варьироваться в диапозоне от 9 до 17% годовых. Она может зависеть от способа подтверждения дохода (выше при «сером» доходе), валюты кредита (ипотека в рублях дороже), сроке кредитования (чем длительней кредит, тем выше ставка), размера первоначального взноса (чем больше взнос, тем ниже ставка), типа процентной ставки (фиксированная ставка  дороже плавающей на 1-2%).

Ипотечный кредит можно оформить в рублях, долларах и евро. Валютные кредиты обходятся в среднем на 1-2% годовых дешевле, чем рублевые. Однако потери при конвертации валюты в рубли (при покупке квартиры) и рублей в валюту (при оплате ежемесячных платежей) могут существенно снивелировать эту выгоду. А риск резкого изменения курса валют может привести к убыткам.

Минимальный срок получения ипотеки 5 лет, максимальный – 30 лет. Стандартные сроки для ипотеки составляют 10, 15, 20, 25 лет. Практически все банки дают возможность гасить кредит досрочно, но даже если заемщик предполагает расчитаться по кредиту раньше, срок кредита остается стандартным на выбор клиента.

Супруг или супруга заемщика становятся созаемщиком по кредиту, а в некоторых случаях могут выступать в качестве поручителя. Это позволяет учитывать совокупный доход супругов и расчитывать максимальный размер кредита исходя из суммарной зарплаты. Еще одна тонкость получения ипотеки для супругов заключается в том, что квартира, приобретенная в браке, становится собственностью обоих супругов, на кого бы из них она не была оформлена. Иногда условием получения ипотеки для супругов становится обязательно участие в сделке обоих супругов.

Обязательным условием оформления ипотечного кредита является страхование. Три вида страхования при получении ипотеки это:

• Страхование жизни и трудоспособности заемщика. В случае смерти заемщика или утраты трудоспособности и как следствие возможности погашать кредит страховая компания перечисляет остаток долга банку и квартира выходит из под залога. Очень нужный и важный вид страхования, особенно для долгосрочных кредитов.
• Страхование объекта залога. Страхование квартиры от катаклизмов в виде потопа, пожара, разрушения дома и т.д.  Такое страхование позволяет быть банку быть уверенным, что объект залога не потеряет существенно в цене в результате эго эксплуатации заемщиком.
• Страхование титула. Страхование права собственности заемщика на квартиру на тот случай, если по иску третих лиц оно будет оспорено и договор купли-продажи будет принудительно расторгнут.

Некоторые банки готовы отменить дорогостоящее страхование жизни и трудоспособности заемщика, однако за эту экономию придется заплатить увеличением процентной ставки на 1-2%.

Прописка заемщика, как правило, не имеет значения. Главное - это наличие гражданства РФ.  Высшее образование заемщика в большинстве банков является если не обязательным, то крайне желательным. Конечно, все эти условия получения ипотеки вряд ли можно назвать весьма лояльными по отношению к заемщику. Однако за возможность жить в собственной квартире многие готовы вписаться в условия оформления ипотеки банками, а также взять на себя кредитные обязательства, обеспеченные собственным жильем на срок до 30 лет.